バイクの保険は3つある｜自賠責と任意保険のちがいを元教官が解説

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免許が取れてバイクを買うとき、保険は「3つ」あって、役割がまったく違います。ここを分けずに考えると、必要なものが抜けたり、要らないものに払ったりします。

この記事では、3つの保険の違いと、初めての人がいくらくらい払うのかを整理します。

くま教官

この記事を書いている僕は、教習所の教習指導員として12年勤めていました。卒業生から「保険どうすればいい？」といちばん聞かれた話です。

この記事で分かること

バイクの保険は3つある

最初に知ってほしいのは、自賠責だけでは、相手のバイクや車の修理代が1円も出ないことです。

しかも自賠責は相手のケガにも上限があります（死亡3,000万円・後遺障害最大4,000万円・傷害120万円）。実際の事故では、これを超える賠償になることが珍しくありません。

くま教官

「自賠責に入っているから大丈夫」は、いちばん危ない思い込みです。任意保険は、名前が任意なだけで、実質は必須だと考えてください。

保険料は等級で大きく変わります。はじめて入る人は6等級からのスタートです。

幅が大きいのは、年齢・等級・補償内容・車両保険の有無で変わるからです。特に20歳前後は保険料が高く、同じバイクでも倍近く違うことがあります。

保険料を下げる4つの方法

・年齢条件・運転者を限定する（自分だけにする）

・車両保険を外す（中古の安いバイクなら検討の余地あり）

・ファミリーバイク特約を使う（125cc以下で、家族が自動車保険に入っている場合）

・複数社をまとめて見積もって比べる

家族の誰かが自動車保険に入っているなら、そこにファミリーバイク特約を付けるほうが安くなることが多いです。

年間で数千円で済み、等級も下がりません。ただし125cc以下だけで、自分のバイクへの補償はありません。まず家族に確認してみてください。

保険料は会社によって年に1〜3万円変わることもあります。ただし1社ずつサイトを回ると、同じ内容を何度も入力することになります。

一括見積もりなら、1回の入力で複数社の金額がまとめて出ます。無料で、入るかどうかは金額を見てから決められます。

入力は数分。金額を見てから決められます。

🔧 現場での話

卒業生に毎年聞いていますが、同じ条件でも会社によって2万円以上違ったという話はよく出ます。はじめての年は等級が低くて保険料がいちばん高いので、ここで比べるかどうかの差は大きいです。

見落とされがちなのが盗難です。バイクの車両保険は、盗難を対象外にしている商品が多いのが実情です。

また、出先で動かなくなったときのレッカーも、任意保険のロードサービスだと距離の上限が短いことがあります。